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[摘 要] 隨著我國金融服務外包產業(yè)的快速發(fā)展，相關知識產權保護體系的進一步完善顯得愈來愈緊迫。本文在借鑒國際經驗的基礎上，對我國現有的知識產權保護體系中所存在的問題進行分析，從促進相應立法，完善監(jiān)管制度；增強保護意識，促進企業(yè)創(chuàng)新；建立行業(yè)協會，發(fā)揮引領作用等方面提出建議。
[關鍵詞] 金融服務外包；知識產權；建設；不足
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 05. 061
[中圖分類號] F830.9 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2017）05- 0115- 02
0 引 言
隨著金融全球化和經濟一體化進程的加快，在全球范圍內進行資源配置優(yōu)化的新一輪國際產業(yè)轉移發(fā)展迅速。作為國際產業(yè)轉移的重要組成部分，國際金融服務外包因其自身的經濟利益和規(guī)模上的優(yōu)勢，受到廣泛關注，市場競爭較為激烈。根據巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2005年2月公布的《金融服務外包》文件，金融服務外包是指金融機構在持續(xù)經營的基礎上，利用外包商（為公司集團內部的附屬實體或公司集團的外部實體）來實施原由自身進行的業(yè)務活動。與發(fā)達國家相比，我國金融服務外包尚處于起步階段。綜觀金融服務外包較發(fā)達的國家都已建立了完善的知識產權保護體系。因此為促進我國金融服務外包的進一步發(fā)展，知識產權保護體系亟待進一步完善。
1 金融服務外包中知識產權保護的必要性
1.1 知識產權保護程度是發(fā)包方衡量接包方的重要因素
知識是發(fā)包方賴以創(chuàng)造價值的重要因素，知識產權是發(fā)包方的生命線。在發(fā)包方與接包方合作的過程中，資源共享是常態(tài)。金融機構需將自己的部分或全部信息提供給外包商開發(fā)、運行和管理，因此必然非常關注自身信息在外包合作過程中的機密性，知識產權保護程度隨之成為發(fā)包方選擇接包方所考慮的重要因素。
1.2 知識產權保護力度決定金融服務外包環(huán)境的優(yōu)劣
在眾多服務外包區(qū)域競爭力評價體系中，知識產權的保護程度都被作為一項重要標準納入金融服務外包環(huán)境中進行考察，如主要用于城市服務外包競爭力評價的由中國服務外包研究中心、科爾尼、中國國際投資促進會和埃森哲咨詢公司（Accenture）四方共同研制的中國服務外包承接地的綜合評價體系；為評價全球服務外包承接地競爭力，科爾尼管理咨詢公司（A.T.Kearney）構建了2007年全球服務區(qū)位指數。由此可見，知識產權的保護力度在金融服務外包環(huán)境中起著重要作用。
1.3 知識產權保護是金融服務外包所具有的知識產權風險的內生要求
金融服務外包形式的快速發(fā)展及其存在的復雜的委托-關系，使得金融服務外包過程中的所涉及的知識產權問題較為復雜。在金融服務外包過程中， 接包方與發(fā)包方都可能需要將自己的商業(yè)秘密或者核心技術提供給對方，從而加大雙方的知識產權泄露風險。同時由于外包合同的不完備，往往會產生知識產權歸屬問題。金融服務外包過程中存在的知識產權問題要求擴大知識產權保護力度。
2 我國金融服務外包知識產權保護體系現狀與不足
2.1 我金融服務外包知識產權保護體系現狀
在金融全球化的今天，相關知識產權的保護成為影響各國參加金融服務外包國際競爭的核心因素之一。金融服務外包知識產權亦受到我國政府的重視。2006年《商務部關于實施服務外包“千百十工程”的通知》中提到要完善服務外包知識產權保護體系，在基地城市建立知識產權投訴中心，嚴厲打擊類侵權行為，加大對知識產權保護的力度；各基地城市應根據服務外包產業(yè)的特殊需求進一步完善保護知識產權法規(guī)體系，制定服務外包數據保密相關規(guī)則，建立服務外包產業(yè)知識產權保護綜合評價體系，并在全社會營造誠信為本的良好氛圍。2015年1月16日，國務院正式下發(fā)《國務院關于促進服務外包產業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)[2014]67號），這是國務院首次對促進服務外包產業(yè)加快發(fā)展作出全面部署，其提出要建設法制化營商環(huán)境，加大服務外包知識產權的執(zhí)法監(jiān)管力度。自2009年以來，國務院相繼認定了31個服務外包示范城市，其中北京、上海、天津等城市建立了金融服務后臺。幾乎所有服務外包示范城市已制定并實施了服務外包知識產權保護和信息安全領域的地方性指導意見和相關法律、條例等，這些城市對于金融服務外包知識產權的保護起到了引領作用。
2.2 我國金融服務外包知識產權保護體系的不足
2.2.1 缺乏相應立法與監(jiān)管體制
我國金融服務外包尚處于萌芽階段，各種立法相對落后和欠缺。我國銀監(jiān)會頒布的涉及金融服務外包的立法主要有《電子銀行業(yè)務管理辦法》。此外證監(jiān)會和保監(jiān)會作為金融業(yè)務的監(jiān)督機構，也未確立完善的金融服務外包相關知識產權保護立法，沒有專門針對銀行業(yè)務外包知識產權保護的具體，可操作性的指導，未形成具體的系統(tǒng)性的監(jiān)管程序。同時對金融服務外包知識產權侵權行為的執(zhí)法力度不夠。知識產權保護措施難以落實，案件判決后難以執(zhí)行等。
2.2.2 缺乏知識產權保護意識
由于我國企業(yè)長期受到計劃經濟的束縛，企業(yè)在知識產權的保護與運用方面意識薄弱。知識產權的重視程度仍待加強，缺乏對核心技術的控制和保護意識，對核心技術缺乏有效的風險防范措施，對服務外包中可能涉及的商業(yè)秘密保護不力。
關鍵詞：知識產權;金融運用;服務體系
1知識產權金融運用模式相關概念
知識產權作為無形資產之一，通常是企業(yè)的核心競爭力的體現，同時，又能夠為企業(yè)帶來超額利潤，對國家宏觀經濟的發(fā)展也有著重要作用。知識產權的金融運用是指企業(yè)將知識產權作為質押物，與各種金融資源相融合，完成融資等多種商業(yè)目的，其中知識產權主要包括專利、商標、著作等，而金融資源活動則包括投資、信貸、擔保、典當、證券、保險等。在這之中，無論是哪一種金融運用模式，都需要進行知識產權價值評估和風險評估。
2國內知識產權金融運用模式及其創(chuàng)新
2.1國內典型知識產權金融運用模式
目前國內典型知識產權金融運用模式是IP融資擔保模式，這一模式主要借鑒的是美國M-CAM公司運用模式。但目前為止，國內部分地區(qū)已基本形成“評保貸投易”五位一體的知識產權金融運用模式，這一模式是以“專利價值分析指標體系”為核心，以此來評估知識產權的價值，為廣大投資者提供投資參考，而國有融資擔保公司與債券基金則提供擔保增信，以降低銀行等金融機構的貸款風險，但從目前的運行情況來看，效果不佳，主要是因為運用流程比較復雜，不同環(huán)節(jié)的金融機構之間的交接不夠流暢，并且不同環(huán)節(jié)的金融機構都設置不同標準的限制條件，互相之間的關系不夠協調，這給知識產權的金融運用帶來了一定的不利影響。
2.2國內典型知識產權金融創(chuàng)新運用模式
隨著國內互聯網金融的蓬勃發(fā)展，知識產權的金融運用也與互聯網金融資源相互融合，開創(chuàng)了一“知識產權(IP)+互聯網信貸(P2P)”的新型互聯網金融運用模式，這一模式主要依托大數據、移動互聯網技術來對知識產權進行價值評估，而互聯網金融機構則為其提供融資服務等需求。此外，國內還有“知識產權質押+P2P眾籌”“知識產權質押融資產品”等多種知識產權金融運用的創(chuàng)新模式。從以上對國內知識產權金融運用模式的介紹可以看出，國內知識產權金融運用模式也多以質押為主，而服務模式則以政府與企業(yè)共建的模式為主。
3我國知識產權金融運用模式創(chuàng)新受到的制約
截至到目前，我國知識產權金融運用模式逐步增多，知識產權金融運用模式的創(chuàng)新浪潮日益強勁，但從實踐情況來看，我國知識產權金融運用模式的創(chuàng)新依然受到以下幾方面的制約。
3.1知識產權金融運用的法律體系與政策制度不完善
知識產權的金融運用主要是通過質押貸款、技術入股、證券化等方式來進行融資，在收益與風險并存的基本前提下，想要促進知識產權金融運用模式的創(chuàng)新，規(guī)范化發(fā)展是必要前提，而相關法律體系與政策制度就是確保知識產權金融運用規(guī)范化發(fā)展的保證。近年來，雖然我國政府和社會各界日益重視對知識產權的保護，并出臺了《著作權法》《專利法》《商標法》等一系列知識產權法，但針對知識產權用于金融領域的法律法規(guī)則存在諸多空白，2015年出臺的《關于進一步推動知識產權金融服務工作的意見》《關于進一步加強知識產權運用和保護助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意見》等政策文件主要是針對知識產權金融服務模式的建立，缺乏對知識產權金融運用模式創(chuàng)新的指引，同時，也缺乏對知識產權金融運用行為的規(guī)范，并不能從法律體系和政策制度的層面來為知識產權金融運用營造良好的創(chuàng)新基礎與標準。而在地方政府方面，大部分地方政府出于風險防范、政績、責任等因素考慮，對于轄區(qū)內知識產權的金融運用多依照中央政府的政策來進行，在知識產權金融運用實踐過程中沒有結合本地的實際情況，因而知識產權金融運用模式存在水土不服的現象，極大的影響地方知識產權金融運用模式的創(chuàng)新。
3.2知識產權金融運用的組織關系不協調
目前，我國金融管理體系正在向混業(yè)管理模式邁進，但仍是國家集中管理為主，而國家針對知識產權金融運用的管理多針對銀行、保險、證券、信托等金融機構。知識產權金融運用模式的創(chuàng)新，不僅僅只依靠這些傳統(tǒng)金融機構的研究探索，還需要互聯網金融這些新興金融機構的參與，而最為重要的是擁有知識產權的高新技術企業(yè)或團體，只有這些組織團體共同參與，構建和諧的組織關系，才能進一步促進我國知識產權金融運用模式的創(chuàng)新。但從目前國內金融機構與知識產權擁有企業(yè)或團體的關系來看，以銀行、保險為主的傳統(tǒng)金融機構顯然與需要通過知識產權來進行融資的企業(yè)或團體之間的地位不平等，二者之間的組織關系較不協調，主要表現為金融機構提供的知識產權金融服務產品對于需要通過知識產權來進行融資的企業(yè)制定了諸多比較嚴苛的限制條件，如企業(yè)規(guī)模、擔保、授信等，同時，還有知識產權金融活動過程中所產生的資產評估費、擔保費、登記費等，但大部分需要利用知識產權來進行金融活動的企業(yè)多為創(chuàng)業(yè)企業(yè)或急需大量資金的企業(yè)，這些嚴苛的限制條件都是知識產權金融運用的直接障礙，使得知識產權的金融運用面臨成本高效率低的局面，嚴重影響了知識產權金融運用模式的創(chuàng)新。
3.3知識產權金融運用的價值評估與風控體系不完善
與地方政府畏懼知識產權金融運用風險的情況類似，大部分金融機構也存在畏懼知識產權金融運用風險的現象，因而在經營過程中也多傾向于傳統(tǒng)金融服務業(yè)務，不愿意開展知識產權金融運用的創(chuàng)新，同時，在知識產權的價值評估方面也多是謹慎與保守態(tài)度，即便是專業(yè)的評估機構，也由于風險的問題不愿意接受知識產權相關的評估業(yè)務。而在擔保機構方面，知識產權的質押形式、擔保主體與擔保風險都還未形成規(guī)范化的標準和流程，保險機構方面也是如此。以上種種都為我國知識產權的金融運用產生了一定的不利影響。此外，截至到目前，我國還沒有面向全國的知識產權金融運用平臺，相對于傳統(tǒng)金融機構而言，網絡金融對知識產權的金融扶持情況要相對較好，但依然無法滿足我國大量知識產權擁有組織的需求。
3.4缺乏知識產權金融運用的服務模式
對比國內知識產權金融運用情況，歐美地區(qū)發(fā)達國家知識產權金融運用的創(chuàng)新情況要遠優(yōu)于國內，除了在制度體系要比國內完善之外，在知識產權金融運用的服務模式上也要優(yōu)于國內。而國內知識產權金融實踐形式多以質押融資、知識產權保險為主，知識產權證券化、信托等金融運用產品類型還處于試點階段，與此同時，國內各類型金融機構在提供知識產權金融服務時，也多處于各自為戰(zhàn)的局面，沒有建成相對完善的知識產權綜合服務體系，因而使知識產權服務缺乏靈活性，前文所提到的各類型金融機構對知識產權金融運用設置條件過于苛刻、過于死板就是印證。此外，國內目前還缺乏針對知識產權金融運用的輔平臺，大部分知識產權的擁個人或團體無法獲得較為全面的知識產權金融運用指導，處于咨詢無路，不了解政策和風險的局面，這勢必會影響我國知識產權金融運用模式的創(chuàng)新。
4推動知識產權金融運用模式創(chuàng)新的建議
4.1完善知識產權金融運用相關的法律與制度體系
知識產權金融運用的發(fā)展與創(chuàng)新離不開法律法規(guī)與政策制度體系的支持，從國家層面來講，應當在當前知識產權相關法律的基礎上，結合金融行業(yè)的實際情況，來不斷完善現有知識產權法律體系，同時，在條件允許的情況下還應制定應用于金融運用領域的法律法規(guī)和政策制度，健全知識產權金融運用法律體系。對于地方政府而言，應當以國家政策為藍本和底線，結合地方實際情況來研究適用于本地區(qū)的條例和辦法，促進本地區(qū)知識產權金融運用模式的規(guī)范化發(fā)展與創(chuàng)新。對于行業(yè)內部而言，應當與其他類型的金融服務行業(yè)類似，制定行業(yè)自律守則或內部管理制度。
4.2完善知識產權金融運用的組織關系
無論哪一個行業(yè)想要取得發(fā)展，參與者之間和諧的市場關系是必要前提，針對當前國內知識產權金融運用市場中，參與的眾多組織間關系不和諧、不平等的問題，應當從眾多金融機構入手，適當更新經營理念，在保證自身盈利的基礎上，適當降低服務門檻，改變過往高高在上、等待客戶上門的態(tài)度，主動宣傳本機構所能提供的與知識產權金融運用相關的服務和產品，并為知識產權擁有者真實講解各類型知識產權的合理運用方式，拉近與客戶之間的關系。同時，廣大金融機構也應當互相合作，深入交流，共同研究知識產權金融運用相關內容，共同參與到知識產權金融運用的創(chuàng)新當中。
4.3完善知識產權評估與風險管控體系
知識產權評估是知識產權金融運用的基礎，想要推動知識產權運用模式的創(chuàng)新，就必須要相對完善的知識產權評估體系，給予知識產權一個科學、合理的價值表述，眾多金融機構才能給予合理金融產品、服務模式和價格。具體可以借鑒發(fā)達國家和地區(qū)評估知識產權的理論和經驗，結合國內市場的實際情況來制定規(guī)范而又靈活的評估標準，同時，健全信用評估體系，在國家征信系統(tǒng)的基礎上，建立專門針對知識產權金融運用的信用評估機構和信息平臺，及時更新知識產權價值和信用評估信息。做好了價值評估之一的基礎工作，還需要健全知識產權金融運用的風險管控體系，這需要政府、相關金融機構、科技企業(yè)等眾多參與者共同努力，共建知識產權金融運用的風險評價體系，盡可能實現風險分散，同時，在條件成熟時還應當建立與SPV類似的風險隔離機制。為了保護投資者或投資機構的合理投資收益，應當制定合理的投資退出機制，從而完善知識產權金融運用的全部鏈條，促進知識產權金融運用的穩(wěn)定發(fā)展。
4.4建立多元化知識產權金融服務模式
目前國內知識產權金融運用模式相對較為貧乏，目前仍止于質押融資與保險，而證券化與信托也只處于初步試點階段。想要推動知識產權金融運用模式的創(chuàng)新，還需要健全知識產權服務體系，因此，需要評估、擔保、交易等多種金融機構共同參與，構建多元化、多層次的知識產權金融服務模式。在此基礎上，還應當建立知識產權綜合服務體系和綜合服務平臺，在提升知識產權金融服務模式靈活性的同時，為高新技術企業(yè)提供知識產權金融運用的指導與咨詢，同時，還應當進行對極強知識產權從業(yè)人員的培訓，不斷提高整個行業(yè)的服務水平和質量，促進行業(yè)技術水平的提升，為行業(yè)的發(fā)展打下堅實基礎，為知識產權金融運用模式的創(chuàng)新打下基礎。
5結語
綜上所述，國內知識產權的金融運用還處于初級階段，現階段的主要任務是在不斷夯實基礎的前提下，借鑒發(fā)達國家和地區(qū)的先進經驗，結合國內實際情況，應當從完善知識產權金融運用相關法律法規(guī)和政策制度體系、完善知識產權金融運用組織關系、完善知識產權評估與風險防控體系、建立多元化知識產權金融服務模式等方式來推動知識產權金融運用模式的規(guī)范化發(fā)展和創(chuàng)新。
參考文獻
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關鍵詞：科技金融;機制;對策建議
基金項目：寧夏回族自治區(qū)科技支撐計劃軟科學項目（項目編號：2012ZYS322）資助
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2014年10月29日
當今社會，科學技術是經濟發(fā)展的主要驅動力，而金融創(chuàng)新既決定了企業(yè)投資的動力，也決定了居民消費的動力，對財富創(chuàng)造及經濟增長具有重要作用。現階段，由于寧夏金融服務體系不夠完善，且發(fā)展進程相對滯后，金融對支撐科技發(fā)展作用未能體現出來，因而推動科技與金融的結合工作是寧夏經濟發(fā)展的現實所需。
一、科技金融體系
科技金融是促進科技開發(fā)、成果轉化和高新技術產業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統(tǒng)性、創(chuàng)造性安排，是由向科學與技術創(chuàng)新活動提供金融資源的政府、企業(yè)、市場、社會中介機構等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分。科技金融系統(tǒng)包含了科技創(chuàng)新主體、金融機構、科技金融中介機構和政府多個方面參與者，健全的科技金融體系，就是以金融為手段，促進科技發(fā)展為目的，發(fā)揮好科技主體、三類市場、四類機制以及政府方面功能。
（一）三類市場配置經濟資源。知識產權市場主導科技資源配置，主要功能包括知識產權交易、知識產權認證及知識產權評估;多層次的資本市場暢通科技融資，主要有債權融資和股權融資兩種方式;科技保險市場兜底創(chuàng)新風險，轉移科技企業(yè)研發(fā)投入風險，激發(fā)創(chuàng)新活力。
（二）四種機制打通市場脈絡?？萍冀鹑诘馁Y源配置機制首先表現為資金的配置，金融發(fā)展提高了儲蓄轉化為投資的效率和比例，科技創(chuàng)新企業(yè)或項目因此可以吸引到更多的資本，實現資源的優(yōu)化配置。風險分散機制，它為科技創(chuàng)新企業(yè)提供融資的同時，也降低和分散了投資者和企業(yè)家各自所面臨的風險，從而促進了科技金融的融合，推動了科技進步。信息處理機制，金融體系利用自身在獲取投資項目信息和監(jiān)督企業(yè)方面具有規(guī)模經濟效應，能夠大幅降低信息成本并判斷哪些科技成果最具有市場價值，從而幫助投資者做出投資決策，促使科技創(chuàng)新成果轉化為現實生產力。激勵監(jiān)督機制，金融中介和金融市場的出現，能夠通過發(fā)揮各自優(yōu)勢，對所投資的項目進行有效的激勵和監(jiān)督，從而解決委托關系中存在的問題。
（三）外部環(huán)境、政府的支出和政策。通常，市場起資源配置的決定性作用，但不同國家地區(qū)資源稟賦條件不同，在開放經濟條件下，會產生路徑依賴、價值鏈低端困境等市場失靈問題，不能由市場自身解決。政府可以通過財政支持、政策引導等方式，在市場失靈時對金融科技發(fā)展做好引導和支撐。社會其他公益性組織，通過籌集社會資金形成基金，作為解決市場失靈問題的補充，也能夠產生積極的外部性影響。
二、寧夏科技金融現狀及問題分析
（一）財政科技支持情況。寧夏回族自治區(qū)黨委和政府高度重視科技創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，財政科技撥款投入力度有了大幅度的提升。2012年寧夏地方財政科技撥款96，084萬元，比2006年增長近5倍，年均增長率為30.5%，寧夏財政科技撥款占地方財政支出的比重由2006年的1.01%上升到2012年的1.12%。（圖1）
（二）科技型中小企業(yè)融資需求。2012年，我所研究調查寧夏科技型中小企業(yè)需資狀況，寧夏的198家科技型中小企業(yè)共有融資需求314，097萬元，其中94%以上的企業(yè)是通過廠房、房屋等固定資產抵押、企業(yè)之間相互聯保等方式從銀行進行貸款，且貸款利率與基準利率相比上浮30%～60%，只有不到6%的企業(yè)是通過股權投入的方式進行融資?？傮w有三方面特征：一是資金來源單一，以銀行貸款為主，很少有企業(yè)通過擔保公司或融資公司貸款，主要原因是貸款擔保抵押難、時效差;二是融資難普遍存在，多數企業(yè)認為當前向銀行貸款比早些年困難，并且認為銀行貸款不能滿足企業(yè)的融資需求;三是資產負債率低，僅有一成多規(guī)模以下中小企業(yè)資產負債率在40%以上，資產負債率為20%以下的企業(yè)過三成。
（三）寧夏推進科技金融結合工作的主要做法。近年來，寧夏積極開展科技和金融結合工作，以貸款貼息、知識產權質押貸款等方式帶動金融資本對科技型中小企業(yè)的支持，推動科技型中小企業(yè)快速發(fā)展，取得了初步成效。
一是科技金融政策環(huán)境不斷完善。先后出臺了《關于促進科技和金融結合加快科技型中小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》等政策文件，尤其是2013年黨委、政府出臺的《關于加快推進科技創(chuàng)新的若干意見》，為寧夏科技金融結合工作指出了方向，明確了目標任務和針對性強的政策措施，為推動科技資源和金融資源有效對接、緩解科技型中小企業(yè)融資困難營造了良好的政策環(huán)境。
二是籌集資金用于支持科技金融結合工作。從2012年起，自治區(qū)科技、財政廳在沒有專項資金的情況下，積極籌措資金用于科技金融貸款貼息和知識產權質押貸款費用補助等，連年來共籌集資金2，070萬元對130多家科技型中小企業(yè)的11億多元貸款給予了利息補助、擔保費用補貼等支持。出臺了《自治區(qū)科技金融專項資金管理辦法》，規(guī)范了科技金融專項資金使用管理。
三是建立科技型中小企業(yè)融資需求庫。在對全區(qū)科技型中小企業(yè)融資需求進行調研的基礎上，建立了科技型中小企業(yè)融資需求庫，入庫項目達到160多家，融資需求30多億元。定期與合作銀行共同召開了科技型中小企業(yè)融資需求對接洽談會并進行了推介，為科技型中小企業(yè)更好地了解銀行的金融產品搭建了平臺。
四是搭建科技金融服務平臺。2013年，科技廳分別與工行寧夏分行等4家銀行、寧夏擔保集團、寧夏科技資源與產權交易所、北京市經緯律師事務所簽訂科技和金融戰(zhàn)略合作框架協議。在框架協議中，4家簽約銀行承諾以基準利率給寧夏科技型企業(yè)提供貸款，承諾貸款額度近30億元。
五是推動知識產權質押貸款業(yè)務。建立了知識產權質押貸款的合作服務平臺，將第三方評估系統(tǒng)引入寧夏的融資平臺，既解決了寧夏知識產權評估人才缺乏、機制不全的問題，又解決了以往專利、商標等知識產權不能融資的問題，為知識產權質押融資提供了便捷的通道。引入寧夏科技資源與產權交易所，為中小企業(yè)權益融資和創(chuàng)業(yè)資金進入與退出提供有形的市場，滿足其多層次、多元化的需求。
（四）寧夏科技金融開展中存在的問題。雖然寧夏在推動科技金融工作中取得了一些成效，但與其他省份相比，尚有很大的差距。
一是政府引導基金尚未建立，創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展滯后。近年來，寧夏雖然建立了文投基金、清真產業(yè)基金等幾只基金，但這些基金的投資目標基本鎖定在成長期或上市前企業(yè)，而針對初創(chuàng)型企業(yè)的風險投資和創(chuàng)業(yè)投資機構缺乏，相關的引導基金還沒有建立，創(chuàng)業(yè)投資人才才嚴重不足。
二是科技金融體系尚不完善，融資環(huán)境相對落后。沒有健全的長效扶持機制，科技金融普遍存在的“科技鏈”咬不住“資金鏈”情況，還不能為科技企業(yè)提供差異化的金融服務方案。在股權、債券、基金、票據等方面的管理和運作能力較差;金融創(chuàng)新滯后于科技創(chuàng)新，不能滿足企業(yè)不同發(fā)展階段對金融產品和服務的要求;尚未有完善的評估無形資產技術標準，知識產權質押貸款業(yè)務開展存在價值評估難、價值實現難等障礙;科技保險服務比較缺乏，科技保險明顯不足。
三是科技金融中介服務機構發(fā)展滯后，能力和質量有待提升。缺乏專門、專業(yè)服務于科技型企業(yè)的財務咨詢機構，無法為科技型企業(yè)提供專業(yè)合理的財務報表增級服務，銀行因報表問題拒絕為企業(yè)融資;缺乏專業(yè)的科技人才顧問中介機構，銀行難以判斷其科技含量、成果轉化、市場潛力，使得實際中通過專利權質押融資的企業(yè)和專利數量較少;缺乏科學規(guī)范的資產評估中介服務體系，對無形資產價值的計量和評估認定不一。
三、寧夏科技金融結合工作對策建議
（一）積極培育和發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。加快設立科技企業(yè)發(fā)展種子基金和科技孵化基金，積極引導社會資本設立科技孵化基金，引導高校、科研院所等加大對孵化體系投入。充分發(fā)揮自治區(qū)戰(zhàn)略性新興產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導基金帶動作用，建立和完善創(chuàng)業(yè)投資引導機制。研究制定財政投入、風險補償、人才引進等政策機制，引導創(chuàng)業(yè)投資機構投資科技型企業(yè)，積極舉辦創(chuàng)業(yè)投資機構和區(qū)內科技型企業(yè)對接合作活動，進一步發(fā)揮國有創(chuàng)業(yè)投資機構政策性引導作用。
（二）廣泛引導發(fā)展科技信貸。鼓勵金融機構創(chuàng)新科技型企業(yè)貸款模式、產品和服務，支持地市形成政府引導、多方參與的科技型企業(yè)貸款風險補償機制。促進新型科技金融機構發(fā)展，創(chuàng)新科技銀行支行、科技小額貸款、科技擔保公司等機構的模式和服務，設立風險準備金、風險池資金或專項補貼資金。推動科技保險產品創(chuàng)新和科技擔保業(yè)務發(fā)展，鼓勵有條件的地區(qū)和園區(qū)設立科技保險補貼、擔保補償專項資金。積極開展知識產權投融資服務，完善知識產權質押融資貸款貼息扶持政策，支持金融機構開展以知識產權組合為基礎的資產管理、信托等業(yè)務。
（三）大力發(fā)展多層次資本市場。積極推動科技型企業(yè)上市，發(fā)展科技中介服務機構，加強對科技型中小企業(yè)上市的預輔導，鼓勵已上市的科技企業(yè)通過增發(fā)股份、兼并重組做大做強。加快發(fā)展場外交易市場發(fā)展。鼓勵科技型企業(yè)發(fā)行區(qū)域集優(yōu)融資模式下的中小企業(yè)集合票據，創(chuàng)新企業(yè)債券、資產證券化產品，鼓勵銀行、證券公司等發(fā)展承銷業(yè)務。建立健全技術產權交易市場、技術產權交易信息平臺等服務體系，完善政策扶持，探索開展科技產品金融化試點。
（四）不斷完善科技金融服務體系。鼓勵和支持民間及社會資本投資建設民營科技園，推動土地資本、金融資本和產業(yè)資本深度融合。以銀川高新技術開發(fā)區(qū)等為載體，集成土地、資金、政策、服務等優(yōu)勢資源，深入開展科技金融試點示范工作。加強科技金融信用體系建設，對科技型企業(yè)、科技金融中介服務機構和創(chuàng)業(yè)投資機構的社會信用進行規(guī)范管理。建立服務功能較完善、服務水平較高的全區(qū)性科技金融服務體系和會展平臺，強化科技金融交易和服務功能。鼓勵引導高科技人才、金融機構和民間資本投入農業(yè)、文化等產業(yè)，促進科技和金融與農業(yè)、文化等領域的深度融合。
主要參考文獻：
[1]Rin M D，Nicodano G，Sembenelli A.Pub1ic po1icy and the creation of active venture capital markets[J].Journal of Public Economics，2006.8.
關鍵詞：科技金融 融資 實踐 創(chuàng)新
科技金融是科技產業(yè)與金融產業(yè)的融合，是促進科技開發(fā)、成果轉化和高新技術產業(yè)發(fā)展的一項制度安排。十二五規(guī)劃提出：促進科技和金融結合，培育和發(fā)展創(chuàng)業(yè)風險投資。這為我國科技金融的發(fā)展指出了明確的方向。近年來，以傳感網、新材料、新能源、生物醫(yī)藥為代表的一批科技新興產業(yè)在無錫蓬勃發(fā)展，無錫已經集聚了近1000家“530”企業(yè)，物聯網等戰(zhàn)略性新興產業(yè)已初具規(guī)模。2010年8月，無錫市制定出臺了《關于更大力度加快科技金融服務體系建設三年行動計劃》?？萍寂c金融的有機融合，為實現無錫科技型產業(yè)持續(xù)發(fā)展、提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力提供了堅實的基礎和保障。
一、無錫發(fā)展科技金融的實踐
近幾年無錫強勢推進“金融強市”戰(zhàn)略，伴隨著物聯網、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物、微電子、軟件和服務外包等戰(zhàn)略性新興產業(yè)在無錫的迅猛發(fā)展，無錫市金融支持科技創(chuàng)新的力度也不斷加大。
（一）扶持政策有力推動
經過市金融辦等多個職能部門半年左右的充分醞釀，2010年8月無錫市出臺了《關于更大力度加快科技金融服務體系建設三年行動計劃》。這一《行動計劃》是無錫大力發(fā)展科技金融的綱領性文件，它明確提出未來三年，要在無錫“基本建成一個傳統(tǒng)金融與科技金融互動支持、金融創(chuàng)新與服務規(guī)范全面加強、股權融資與債權融資同步放大，基礎工作扎實、服務功能完善、風險分擔可控，支持重點突出、政策扶持有力、工作流程規(guī)范，具有無錫特色的科技金融服務體系?！?/p>
與此同時，無錫市在江蘇省率先啟動創(chuàng)建科技金融創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)工作。短短幾個月，無錫市就獲批成為江蘇省內首個科技金融創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)，與省國信集團、江蘇銀行、華泰證券、紫金保險、省再擔保公司等省屬金融機構簽訂合作協議，借助其在金融工具和資金實力等方面的優(yōu)勢，支持無錫科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。在政策引導和扶持下，科技支行、科技小貸公司、再擔保公司等接連誕生。無錫科技金融發(fā)展步伐的不斷加快，為江蘇乃至其他試點省市做出了前瞻性探索。
（二）創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展迅猛
近年來無錫著力加大推動直接融資體系發(fā)展，對“530”A類項目提供100萬元的創(chuàng)業(yè)資金，于2009年設立了分5年到位的10億元規(guī)模的創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展專項引導資金。當年即引進創(chuàng)投企業(yè)10家、資金規(guī)模18.6億元，2009年末創(chuàng)業(yè)投資基金規(guī)模達到了72.8億元，增長幅度523%，創(chuàng)投企業(yè)家數和投資項目居全省首位。截至2010年10月底，全市創(chuàng)業(yè)投資公司達到37家，創(chuàng)業(yè)投資基金規(guī)模超過100億元。華軟、德創(chuàng)、德同、昆吾九鼎、深圳力合等境內外知名創(chuàng)司均已落戶無錫，正在加快成長壯大的創(chuàng)投基金、股權投資基金等將為科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供越來越充足的股權投資資金來源。
以無錫創(chuàng)業(yè)投資集團有限公司為例，該公司前身為無錫市創(chuàng)業(yè)投資有限責任公司，創(chuàng)始于2000年8月，是無錫市委市政府構建的科技金融服務體系的重要平臺，也是無錫市最重要的以政府資金為主導、多個法人投資的高科技創(chuàng)業(yè)投資公司。主要從事對科技型企業(yè)初創(chuàng)期和成長期提供資金和相關配套的服務，以支持、孵化符合國家產業(yè)技術導向的高科技技術人才的創(chuàng)業(yè)，實現技術成果產業(yè)化。公司采取“投資+孵化”相結合的新模式，以企業(yè)化管理、市場化運作、創(chuàng)業(yè)資本適時退出的機制實現創(chuàng)業(yè)資本保值增值，并優(yōu)化了無錫市的創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境。截至2010年10月，公司累計對外投資項目173家，其中投資“530”項目A類企業(yè)119家，投資金額1.51億元；累計設立創(chuàng)業(yè)投資基金13家，基金規(guī)模36億元。
（三）金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進
2010年9月，全國農行系統(tǒng)首家、無錫第一家科技支行揭牌。農行無錫科技支行立足于科技金融體制的創(chuàng)新，以專營機構、專業(yè)團隊、專屬產品、專門流程、專項補償等“五專”運作模式區(qū)別于傳統(tǒng)的營業(yè)機構，以高新技術企業(yè)為主要服務對象，圍繞“政府推薦+擔保+貸款”、“創(chuàng)投+擔保+貸款”以及“統(tǒng)貸支持”三種信貸資金運作模式研發(fā)金融創(chuàng)新產品。并且聯合創(chuàng)投機構、擔保機構、基金公司、租賃公司、證券公司等開展多方合作，支持科技企業(yè)開展資本運作。
為滿足科技企業(yè)小額貸款的需要，按照《江蘇省政府辦公廳關于開展科技小額貸款公司試點的意見》，無錫積極設立科技小額貸款公司?？萍夹☆~貸款公司以自有資金運作，不吸收公眾存款，針對高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)內企業(yè)經營小額貸款和創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務。由無錫新區(qū)創(chuàng)投集團與中益集團等其他四家民營科技和投資公司共同組建的東南科技小額貸款有限公司，是江蘇省首批兩個經批準籌建的科技小額貸款公司之一，成為無錫市第一家專營科技業(yè)務的小額貸款公司。
與此同時，針對科技企業(yè)發(fā)展需要的各類金融產品及服務創(chuàng)新日漸增多。知識產權融資、股權質押融資、“530”企業(yè)專項貸款等取得較好成效。2010年1至10月份，向“530”企業(yè)發(fā)放貸款就達到了8000多萬元。據不完全統(tǒng)計，無錫市近年來已辦理股權質押貸款60多億元。宜興農合行嘗試發(fā)放了首筆商標使用權質押貸款1500萬元。
（四）中介服務初步構建
2010年1月，無錫產權交易所正式成立并試營業(yè)，意味著無錫綜合性金融服務平臺搭建成功。無錫產權交易所按照“一所六中心”的模式，下設股權登記托管服務中心、知識產權登記評估服務中心、中小企業(yè)產權交易及融資服務中心等。這一運作體系主要是為解決科技中小企業(yè)融資難，發(fā)展信用貸款、股權質押貸款、知識產權質押貸款和推進實現科技金融“一體化”服務而構建的。無錫產權交易所自試營業(yè)以來，已完成質押項目13個，質押股權12780萬股，融資金額1.29億元。
無錫市政府為逐步完善融資擔保機制，出臺了《關于為中小企業(yè)開展再擔保業(yè)務的通知》等政策，并注資2400萬元設立無錫市（科技）再擔保公司，形成由各區(qū)政府確定1家擔保公司提供擔保、市再擔保公司提供再擔保的風險分擔體系，增強“530”等高科技企業(yè)的融資擔保能力。目前，全市融資性擔保公司已達89家，注冊資本104億元。
二、無錫科技金融發(fā)展中存在的主要問題
（一）初創(chuàng)期企業(yè)融資需求難以得到滿足
科技企業(yè)在成果轉化初期和規(guī)模化初期普遍面臨著資金的障礙，急需政府資金、銀行信貸、民間資金的支持。但是就創(chuàng)業(yè)投資體系而言，對于本地初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展的財政支持不足，現有政策對創(chuàng)投企業(yè)的風險補償力度不大，《無錫市創(chuàng)業(yè)投資風險補償暫行辦法》中規(guī)定的“創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)根據自愿原則，每年按不高于其實收資本的3%提取并繳納風險準備金”，其實際操作有一定難度。并且，無錫市為科技企業(yè)服務的創(chuàng)業(yè)投資機構大多向“530企業(yè)”傾斜，服務面和投資金額還有待擴大。另一方面，從信貸資金投入來看，由于初創(chuàng)期科技企業(yè)剛完成研發(fā)或初步實現技術成果轉化，但產品、市場、前景尚不穩(wěn)定，銀行基于安全性原則更愿意將扶持對象限于有產品、有訂單、有市場、有現金流入的科技企業(yè)，對于初創(chuàng)期科技企業(yè)難以大規(guī)模介入。初創(chuàng)期企業(yè)融資需求難以得到滿足，科技對金融的需求與金融的供給之間還是存在落差。
（二）金融創(chuàng)新相對滯后于科技創(chuàng)新
雖然為了解決科技企業(yè)融資瓶頸問題，商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新金融產品。但是一方面我國金融市場還不夠完善、分業(yè)經營政策限制等因素較大地限制了我國銀行業(yè)的金融創(chuàng)新；另一方面由于目前針對科技企業(yè)的專利權、商標權等無形資產的質押貸款手續(xù)繁瑣，技術產權交易市場不健全，無形資產價值評估方面缺乏權威、專業(yè)的評估機構，知識產權的認定、評估、侵權、變現等問題成為知識產權質押貸款的難點，使得銀行面對知識產權質押貸款業(yè)務非常謹慎，通過知識產權融資等無形資產質押獲得貸款的企業(yè)還很少，金融創(chuàng)新手段明顯滯后，也限制了更多金融衍生產品的出現。
（三）中介服務平臺有待完善
中介服務機構是搭建各金融服務主體的橋梁。無錫產權交易所于2010年1月正式成立并投入試營業(yè)，在一定程度上為優(yōu)化資源配置、有效緩解無錫地區(qū)科技中小企業(yè)融資難問題提供了途徑，為完善股權資本投資和退出機制、推動股權投資企業(yè)發(fā)展提供了平臺，但是其綜合服務平臺和功能還有待繼續(xù)建設，平臺作用還有待進一步發(fā)揮。此外，雖然近年來無錫市融資擔保市場快速發(fā)展，但大多數擔保機構由民營資本出資組建，出于風險控制和盈利回報考慮，對科技企業(yè)融資擔保條件較高。
三、推進無錫科技金融發(fā)展的思考
（一）創(chuàng)新科技金融的政策安排
政府是科技金融體系殊的參與主體，是科技金融市場的引導者和調控者。無錫市政府在推進科技金融發(fā)展中，應整體部署，創(chuàng)新科技金融的政策安排?？萍夹椭行∑髽I(yè)的成長是一個漫長而充滿風險的過程，政府應在其成長路線圖中的各個階段，通過創(chuàng)投先行投入、銀行信貸跟進、上市助推等綜合運用多種金融工具，形成滿足孵化期、初創(chuàng)期、成長期和成熟期各階段科技企業(yè)融資需求的“投、保、貸、中介服務”于一體的科技金融服務體系。尤其在科技金融發(fā)展初期和科技金融高風險領域,政府應重點扶持，可以通過制定法律和優(yōu)惠的政策引導科技金融資源的流向, 或者通過直接介入的方式發(fā)揮財政投入機制的激勵杠桿作用，實現科技金融資源有效配置, 促進科技型企業(yè)發(fā)展。
（二）不斷推動科技金融工具創(chuàng)新
目前我國銀行業(yè)經營的絕大部分是傳統(tǒng)業(yè)務，缺乏支持科技型中小企業(yè)長效機制，金融工具的創(chuàng)新明顯滯后于科技創(chuàng)新，這就需要金融機構不斷創(chuàng)新，提供更多適宜可行的金融工具。例如中關村科技園區(qū)推出了天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、境內外上市、代辦股份轉讓、擔保融資、企業(yè)債券和信托計劃、并購重組、信用保險和貿易融資等創(chuàng)新產品，就很值得我們借鑒。以知識產權質押貸款為典型，作為解決科技型中小企業(yè)融資瓶頸的有效途徑，知識產權質押貸款符合科技型中小企業(yè)高科技、高學歷人才、高風險、高收益、高成長性，但缺乏有形資產抵押的特性。銀行業(yè)需要加大對知識產權抵押貸款的工作力度，擴大抵押物的范圍，規(guī)范知識產權抵押融資程序，健全完善統(tǒng)一的申請標準和操作規(guī)章制度。同時，為規(guī)避風險，銀行應建立完善內部知識產權價值評估系統(tǒng)，加強貸后管理，加強銀保合作等多方合作，建立多層次、多方面的風險防范分擔機制。
（三）進一步完善中介服務體系
完善中介服務體系建設，搭建科技金融服務平臺。一要打造專業(yè)的技術產權交易市場，完善創(chuàng)業(yè)資本的退出機制。以無錫產權交易所建設發(fā)展為基礎，促進各類產權有序流轉。出臺優(yōu)惠政策吸引更多的科技企業(yè)到無錫產權交易所進行股權交易和知識產權交易，設立科技型中小企業(yè)非公開股權交易系統(tǒng)，探索科技成果退出渠道。加快建立無形資產交易市場，規(guī)范無形資產交易制度，健全各類科技成果定價、評估、轉移的信息、財務、法律、咨詢的中介機構，在資產評估、資產轉讓和交易等方面充分發(fā)揮功能，大力提高全市無形資產融資比例。二要大力發(fā)展融資擔保中介服務體系，做大做強無錫現有的擔保機構，提高擔保機構對中小企業(yè)的融資擔保能力，建立健全融資擔保平臺。積極創(chuàng)新擔保方式，做大無形資產（如知識產權等）質押擔保方式。
（四）開拓民間互助融資渠道
在政府、銀行對科技型企業(yè)充分發(fā)揮金融支持的同時，努力開拓民間互助融資渠道也是一種低成本、高效益的創(chuàng)新?？梢越梃b上海浦東新區(qū)經驗，在培育成熟的前幾批科技型企業(yè)中開拓民間融資渠道，設立科技企業(yè)信用互助專項資金，引導科技企業(yè)認繳部分信用互助基金，共同設立科技企業(yè)信用互助擔?；?。科技企業(yè)信用互助擔?；鸬脑O立可以有效降低信息不對稱帶來的風險，再加上政府提供一定的政策性資金，以較少的財政支出帶動較多的社會資金運轉，并按議定的比例放大擔保額度，分散科技企業(yè)融資風險。這種政府、科技企業(yè)和金融機構等多方合作的科技金融創(chuàng)新模式，可復制性強，適合推廣，較好地緩解了科技型企業(yè)融資難問題，值得我們借鑒。
參考文獻：
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“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”背景下，越來越多的創(chuàng)業(yè)企業(yè)如雨后春筍般開始出現，在創(chuàng)業(yè)服務方面也涌現出諸多優(yōu)質創(chuàng)業(yè)企業(yè)。12月14日，北京中關村領創(chuàng)金融信息服務有限公司成功舉辦“創(chuàng)服務”主題沙龍。沙龍現場，權大師、鯨力智享、會客平臺、領創(chuàng)金融等創(chuàng)業(yè)服務企業(yè)，通過面對面的宣講與交流，解決服務方與需求方信息不對稱、服務不透明、價格無對比等多種問題?；顒游私?0家受眾企業(yè)前來參會，并領取了創(chuàng)服企業(yè)送上的知識產權、企業(yè)商旅、會議服務、投融資等“服務大禮包”。值得一提的是，活動還啟用了在線視頻直播，讓更多企業(yè)可以通過網絡直播參與此次沙龍活動。
“高新技術企業(yè)認定中需要知識產權；政府項目、基金、資助等必須要有獨立的知識產權；各種評比中、優(yōu)惠政策中需要知識產權；公司融資中無形資產評估需要知識產權；重要知識產權可獨立質押貸款，政府支持；公司上市等必須要有獨立的知識產權……”北京夢知網科技有限公司董事長孟潭從知識產權對創(chuàng)業(yè)者及中小企業(yè)的作用講起，詳細解讀了“權大師”如何幫助中小企業(yè)實現知識產權保護。
鯨力智享（北京）科技有限公司CEO李曉辰在講解中提到，傳統(tǒng)管理講究業(yè)務簡單、任務明確、強調執(zhí)行，創(chuàng)新企業(yè)則強調自發(fā)主動、敢于試錯、注重協作。新時代，就會產生新需求。基于人工智能技術手段的L力智享企業(yè)差旅管理信息系統(tǒng)，讓員工以安排度假一樣的心情來安排出差行程，真正實現“我的行程我做主”。
“移動互聯網技術對社群的影響：60%的組織者希望2016年能在移動互聯網上找到自己的客戶；80%以上的社群將接觸或應用移動技術；90%以上的參與者希望使用移動端工具提升體驗與分享感受?！睋本┘壹宜妓{信息技術有限公司創(chuàng)始人張勝景介紹，社群運營的核心是“積累價值”，“會客”要做的事情就是來幫助大家實現價值積累。
通過科技金融的發(fā)展，充分發(fā)揮科技與金融的整合能力，以資本杠桿撬動更多的科技成果轉化，努力擴大創(chuàng)新型經濟在社會發(fā)展中的比重，對于加快江蘇創(chuàng)新型省份建設，推動江蘇經濟社會持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的現實及長遠意義。
一、科技與金融結合是江蘇加快轉變發(fā)展方式、
推動經濟轉型升級的題中之義
科技與金融結合是建設創(chuàng)新型省份的必然要求。創(chuàng)新型經濟、自主創(chuàng)新能力、產業(yè)升級需要良好的金融環(huán)境和完善的金融支撐作為基礎和保障?？萍寂c金融結合是適應全球經濟一體化競爭、發(fā)揮科技支撐引領作用、順應科技創(chuàng)新規(guī)律的需要，也是深化科技體制改革、促進科技成果轉化、加快培育戰(zhàn)略性新興產業(yè)的重要手段。科技金融作為實現科技資源與金融資源有效對接的抓手與資源集聚整合平臺，是發(fā)揮科技支撐引領作用不可或缺的工具，是建設創(chuàng)新型省份的必然要求。
科技與金融結合是推動經濟轉型升級的迫切需要。加快發(fā)展新興產業(yè)，對于培育形成新的經濟增長點、調整優(yōu)化產業(yè)結構、提升江蘇的綜合競爭力，具有重要的引領和帶動作用。而資金不足一直是制約科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、科技型中小企業(yè)、新興產業(yè)迅速做大做強的現實“瓶頸”。因此，必須加強科技和金融的緊密合作，建立科技與金融的互動機制，促進金融要素、資本要素向科技及科技型企業(yè)集聚，形成支持科技、科技型企業(yè)發(fā)展的多元化投融資體制，緩解和改善科技及科技型企業(yè)在成果轉化、技術研發(fā)環(huán)節(jié)的資金問題，有效化解經濟發(fā)展中的結構性矛盾，不斷增強科技創(chuàng)新的內在動力，進而推動江蘇經濟結構的戰(zhàn)略性調整，形成科技與金融、與產業(yè)升級相互促進的新格局。
科技與金融結合是加快金融創(chuàng)新和發(fā)展的重要路徑。實踐證明，科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新緊密結合是社會變革生產方式和生活方式的重要推動力?？萍紕?chuàng)新創(chuàng)業(yè)、科技成果產業(yè)化需要金融的支持，同時，科技產業(yè)的發(fā)展也為金融機構健康發(fā)展拓展了新的空間。金融擁抱科技，深化科技、金融和管理改革創(chuàng)新，推進“資本”和“智本”的結合，形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系，實現科技資源與金融資源的有效對接，對于促進金融產業(yè)的健康發(fā)展和競爭力的全面提升具有戰(zhàn)略意義。
二、江蘇科技金融結合的示范效應初顯
江蘇省委、省政府高度重視科技金融發(fā)展工作。2010年10月，無錫市被江蘇省政府批準為科技金融創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)，積極探索科技與金融的結合。
三年來，無錫的科技金融以“兩級平臺（市、區(qū)兩級建立科技金融服務公司和無錫產權交易所）、三大體系（股權投資體系、科技信貸專營體系、創(chuàng)業(yè)板上市推進體系）”建設為抓手，各項工作穩(wěn)步推進，總體目標基本實現并取得了一定的成效。
1.堅持全過程推動，科技型企業(yè)融資服務體系初步構建
股權投資企業(yè)快速發(fā)展，初創(chuàng)期科技企業(yè)直接融資能力明顯增強。市財政每年安排1億元設立市創(chuàng)業(yè)投資種子資金，引導社會資本、金融資本向無錫市新興產業(yè)領域的中小科技企業(yè)投入，初步建立了包括天使投資、種子基金、創(chuàng)投基金、產業(yè)基金等多層次、多類型、多功能的股權投資體系。創(chuàng)投企業(yè)快速發(fā)展，有力支持了新能源、新材料、物聯網等新興產業(yè)初創(chuàng)期科技企業(yè)的發(fā)展需求。
科技專業(yè)信貸模式初步建立，成長期科技企業(yè)融資規(guī)模迅速擴大。鼓勵和引導各商業(yè)銀行開展科技金融合作模式創(chuàng)新試點，在全省率先成立了科技支行，探索設立了科技小貸、科技金融服務中心、科技擔保公司等專業(yè)科技貸款服務機構。目前，全市已開業(yè)科技支行兩家、科技小額貸款公司五家，12家商業(yè)銀行設立了科技貸款服務中心，注資2400萬元成立了無錫市（科技）再擔保公司。同時，設立無錫市科技成果產業(yè)化資金，以風險補償、財政貼息等方式引導擴大科技信貸規(guī)模。全市金融機構科技貸款余額從2010年末的1055.78億元增加到2012年末的1755.24億元，增長66.25%，年平均增幅達到33%，超過全市平均信貸增幅21.49個百分點；科技型貸款占全部貸款的比重由16.82%提高到22.72%。
科技企業(yè)上市工作推進體系初步建立，成熟期科技企業(yè)資本市場融資能力明顯增強。建立了市、區(qū)和鎮(zhèn)（街道）“三位一體”的上市工作推進體系，按照“貯備一批、改制一批，輔導一批，上市一批，規(guī)范一批”的工作思路，厚基礎、排梯隊、扶重點，推動企業(yè)多渠道、多形式上市。2012年，列入上市科技企業(yè)培育計劃38家，年度新增上市企業(yè)8家。全市累計82家公司上市，首發(fā)融資總額530億元，其中，創(chuàng)業(yè)板13家，融資56億元，另有兩家已通過創(chuàng)業(yè)板審核，將于近期發(fā)行。全市上市企業(yè)數量和首發(fā)融資規(guī)模位居全國大中城市第五位。
2.堅持市場化運作，科技金融服務的公司化發(fā)展格局初步形成
無錫市科技金融服務體系從建設起便堅持走社會化、市場化發(fā)展道路，重點加快發(fā)展具備創(chuàng)業(yè)投資、投資管理、融資擔保和小額貸款等服務功能配套的科技金融服務公司，形成了較為完整的科技金融服務體系和市場化運作模式。新區(qū)科技金融投資集團已發(fā)展成江蘇省四大創(chuàng)投集團之一。公司化科技金融服務體系的建立，進一步促進了科技金融發(fā)展的商業(yè)化和可持續(xù)性發(fā)展。
3.堅持突出重點，服務科技型企業(yè)的金融工具創(chuàng)新明顯加快
引導商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸產品，為中小科技企業(yè)提供專業(yè)化服務。金融機構針對“輕資產”中小企業(yè)開發(fā)了專利權、商標權、股權、林權和版權等“五權”質押貸款。到2012年末，“五權”質押貸款余額57.89億元，比年初增加15億元，增幅高達33%。以保費補貼方式支持科技保險發(fā)展。截至2012年末，已累計投入財政資助520萬元，帶動企業(yè)投保3.5億元，承保金額超過千億。
隨著科技金融服務體系的不斷完善，科技金融對無錫經濟社會發(fā)展的支撐效應不斷顯現?？萍紕?chuàng)新明顯加快，全社會研發(fā)費用占地區(qū)生產總值比重連年上升，至2012年底達到2.7%；2012年，無錫市專利申請量達到79873件，是2009年的3.37倍。高新技術企業(yè)數量快速增長，高新技術企業(yè)增加值對GDP貢獻明顯提升。全市高新技術企業(yè)數量由2009年末的517家，增加到2012年末的1051家，翻了一番；2012年末，高新技術企業(yè)產值達5669.38億元，占全市規(guī)模工業(yè)產值比重達38.7%，比2009年提高8.58個百分點，比全省占比提高了1.2個百分點。
三、江蘇科技金融發(fā)展的瓶頸明顯
江蘇及無錫市各級政府、金融機構在推進科技與金融結合、構建科技與金融結合的體系方面做了大量的工作，取得了明顯成效，形成了“兩級平臺、三大體系”的業(yè)務模式和發(fā)展經驗。但與國內外先進地區(qū)相比仍有一定的差距。
科技金融服務主體相對局限，對傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級支持有待加強。目前，科技金融服務體系側重于支持科技型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)的發(fā)展，對傳統(tǒng)產業(yè)技術改造重視不夠。服務傳統(tǒng)產業(yè)的技術進步、轉型升級應該成為科技金融重要的工作內容?？萍冀鹑诜阵w系的構建必須著眼長遠、兼顧當前，既關注戰(zhàn)略性新興產業(yè)又關注傳統(tǒng)產業(yè)技術改造和新科技運用，促進傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級。唯有如此，才能更好地調動各級政府和各類金融機構的積極性，更好發(fā)揮科技金融推動地區(qū)經濟轉型發(fā)展的重要作用。
股權投資總體規(guī)模偏小，投資本地企業(yè)占比有待提升。以無錫為例，無錫市創(chuàng)業(yè)投資基金無論單個基金還是總體規(guī)模與發(fā)達城市相比還存在較大差距。全國創(chuàng)業(yè)投資規(guī)模超千億的城市達四個，國內最大的深圳創(chuàng)業(yè)投資公司規(guī)模超過400億元，無錫市創(chuàng)業(yè)投資基金總規(guī)模不及千億級城市的1/2，僅相當于深創(chuàng)投一家基金的規(guī)模。從創(chuàng)投資金投向上看，創(chuàng)投企業(yè)投資本地占比偏低。至2012年末，全市創(chuàng)投機構總數已達135家，管理資金412億元，其中，年度新增創(chuàng)投機構23家，新增管理資金90億元，但投入無錫本地企業(yè)僅20億元，占比明顯偏低。相比于發(fā)達城市，無錫市政策定位不夠明顯，政策吸引力不足，知名投資人、產業(yè)基金占比較少，求量不求質。創(chuàng)投基金管理水平不高制約著投資業(yè)務發(fā)展，現有的商業(yè)創(chuàng)投基金多數由外地知名團隊管理，項目管理人員多數不在本地，無錫項目得不到重視；本地管理團隊組建時間短、知名度低、成功案例少，難以募集和管理更大規(guī)模的基金。
科技信貸專營機構專業(yè)化水平不高，創(chuàng)新產品規(guī)模有待進一步擴大。目前，無錫市共有30多家銀行業(yè)金融機構，除農業(yè)銀行和江蘇銀行設立兩家科技支行外，其他銀行成立了12家科技信貸服務中心。但這些服務中心根據科技型企業(yè)、新興產業(yè)金融服務需求建立了科學合理有效運營和服務體系的專營機構不多，科技信貸整體服務水平和能力仍較為落后。截至2012年末，無錫全市金融機構新興產業(yè)貸款余額892.07億元，僅占全部貸款余額的11.55%。適應初創(chuàng)期科技企業(yè)融資需求的創(chuàng)新型信貸產品規(guī)模偏小，多數初創(chuàng)期和成長期的科技中小微企業(yè)還未得到有效的信貸支持。
四、不斷完善機制，
加快構建具有江蘇特色的科技金融體系
為打造江蘇“有金融助力的科技，有科技特色的金融”，必須著力加強以下幾個方面的工作：
加強科技金融體系與地區(qū)產業(yè)政策的銜接融合。在政策銜接融合上，要從單一的科技政策轉變?yōu)榭萍颊?、產業(yè)政策和金融政策等一整套政策相融合的綜合政策體系，形成科技、金融、經濟三者間的良性循環(huán)。一是加強科技與發(fā)改委、財稅、金融、國資、商務等部門的合作。從提升區(qū)域科技創(chuàng)新能力與產業(yè)競爭力角度入手，站在服務于經濟社會轉型升級戰(zhàn)略高度，謀劃部署科技金融創(chuàng)新戰(zhàn)略，擴大科技金融服務主體；二是拓寬科技金融支持科技創(chuàng)新的深度與范圍。由技術、工藝上的創(chuàng)新金融支持延伸到中間試驗、商業(yè)化模式研究、產業(yè)集群推進等環(huán)節(jié)的科技金融支持，從更大范圍、更廣領域支持科技創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)。三是繼續(xù)加大對科技的投入，夯實科技金融的產業(yè)基礎。充分了解科技成果轉化特性和金融運作的規(guī)律與特點，深入把握高科技產業(yè)及傳統(tǒng)產業(yè)科技創(chuàng)新的規(guī)律，營造與科技創(chuàng)新相適應的金融支持政策環(huán)境和運作機制，促進傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級，推動戰(zhàn)略性新興產業(yè)迅速發(fā)展壯大。
加強社會公共服務體系建設。一方面，加強科技金融服務平臺建設，完善信用體系。加快包括股權投資、債權融資在內的金融資源與科技成果的結合需要政府進一步深化和細化公共服務，為兩者的結合提供更好的外部環(huán)境。當前，要積極探索在中國人民銀行科技中小企業(yè)征信管理平臺上進一步拓展科技型企業(yè)征信的內容，探索建立根據科技型企業(yè)、股東的征信狀況進行評分或評級，構建科技型企業(yè)的征信及信用評價體系，為股權投資、銀行放貸提供可靠、全面的第三方資信信息，促進金融與科技的深度融合。另一方面，積極推進以科技成果為交易標的的交易市場建設?？萍寂c金融結合的關鍵是促進科技成果的轉化和產業(yè)化。在實踐中，大量的科研成果、技術專利得不到及時的轉化，而大量民營企業(yè)卻急需先進的技術促進產業(yè)、產品的升級。這種供給和需求間的信息不對稱就需要政府搭建以此為平臺的有形或無形市場，逐步形成科技成果轉讓和應用的市場化機制。科技成果市場價值的發(fā)現可以突破當前知識產權市場價值難以較好估量的瓶頸，促進以科技成果為質押標的的知識產權質押融資發(fā)展，改變目前知識產權質押融資“蜻蜓點水”的現狀，促進知識產權質押融資向“重彩濃墨”發(fā)展，支持更多的科技成果轉化，促進科技企業(yè)發(fā)展。
持續(xù)深入推進科技信貸專營機構的建設?？萍紕?chuàng)新的產業(yè)化需要大量的資金，僅靠直接融資是不夠的，還必須強化間接融資的路徑建設，積極推行科技信貸的“專業(yè)化服務”和“規(guī)?；洜I”。要加快科技信貸產品創(chuàng)新，發(fā)揮財稅引導作用，積極推廣知識產權質押貸款業(yè)務，著力做大知識產權質押貸款規(guī)模；積極推進銀行間債券市場和交易所金融工具的運用，發(fā)展中小企業(yè)集合債券、私募債、集合票據等新興債務融資工具；積極創(chuàng)新信貸支持科技企業(yè)的業(yè)務模式，完善和深化“政府+銀行（投資機構）+擔保（保險）+風險補償機制”的業(yè)務模式，探索“先投后貸”或“先貸后投”、“貸投結合”的信貸支持模式。進一步鼓勵支持組建科技小額貸款公司和科技融資租賃公司等非銀行的金融服務機構。充分發(fā)揮它們服務工具多樣、業(yè)務政策靈活的優(yōu)勢為中小科技企業(yè)提供“專業(yè)化服務”。
一、健全技術創(chuàng)新市場導向機制
1、充分發(fā)揮市場導向作用。推進創(chuàng)新產業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新主體培育、創(chuàng)新平臺建設、創(chuàng)新成果轉化，充分激發(fā)釋放創(chuàng)新活力，為經濟發(fā)展提供科技支撐。（牽頭處室：發(fā)展計劃處；參加處室：政策法規(guī)處、高新處、農村科技處、科技成果處、產學研合作處、專利執(zhí)法處、知識產權管理處）
2、強化企業(yè)在技術創(chuàng)新中的主體地位。啟動實施科技企業(yè)培育“十百千”工程，大力培育創(chuàng)新型領軍企業(yè)和高新技術企業(yè)，發(fā)揮其對技術創(chuàng)新的示范引領作用，激發(fā)中小企業(yè)創(chuàng)新活力。在全市加快形成10家以上創(chuàng)新型領軍企業(yè)、200家高新技術企業(yè)和1000家中小科技企業(yè)組成的科技創(chuàng)新主體。鼓勵和引導企業(yè)加大研發(fā)投入，建設高水平研發(fā)機構，引導創(chuàng)新要素加速向企業(yè)集聚，進一步提升企業(yè)自主創(chuàng)新能力。（牽頭處室：高新處；參加處室：政策法規(guī)處、發(fā)展計劃處、農村科技處、科技成果處、產學研合作處、專利執(zhí)法處、知識產權管理處）
3、完善產學研協同創(chuàng)新機制。推動政產學研金用各類創(chuàng)新組織圍繞重大科技創(chuàng)新任務和重大產品研發(fā)，整合各自優(yōu)勢創(chuàng)新資源，建立以企業(yè)為主體的合作聯盟。引導高校、科研院所與骨干企業(yè)深度合作，積極組建產業(yè)聯盟、校企聯盟和產學研創(chuàng)新載體，聯合突破產業(yè)關鍵技術，研發(fā)重大目標產品，轉化重大科技成果，加快培育創(chuàng)新型產業(yè)集群。加大開放合作、組織協調力度，打破區(qū)域界限，著力推進區(qū)域科技合作；打破領域界限，著力推進產業(yè)科技合作；打破項目界限，著力推進載體科技合作；打破體制限制，著力推進基地（中心）科技合作。（牽頭處室：產學研合作處）
二、深化國家創(chuàng)新型試點城市建設
4、深入推進國家創(chuàng)新型試點城市建設。進一步加強監(jiān)督考核和政策支持，完善企業(yè)創(chuàng)新、人才創(chuàng)業(yè)、區(qū)域協同的動力機制，大幅提高科技創(chuàng)新能力。積極推進創(chuàng)新型縣區(qū)、創(chuàng)新型鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點工作。加快推進《市創(chuàng)新型試點城市建設推進計劃（2013-2015）》的各項任務和目標落實完成。（牽頭處室：政策法規(guī)處；參加處室：發(fā)展計劃處、高新處、農村科技處、科技成果處、產學研合作處、專利執(zhí)法處、知識產權管理處）
5、加快市科技創(chuàng)業(yè)城建設。積極幫助市科技創(chuàng)業(yè)城向上爭取項目、政策和資金，市級科技計劃項目向科創(chuàng)城傾斜，推動科創(chuàng)城創(chuàng)建省科技服務示范區(qū)。加快“市科技廣場”建設，制定和完善“科技廣場”運作方案、管理制度，將科技廣場建成具有特色和國內有影響力的科技服務品牌。（牽頭單位：市生產力促進局；參加單位：辦公室、政策法規(guī)處、發(fā)展計劃處、高新處、農村科技處、科技成果處、產學研合作處、專利執(zhí)法處、知識產權管理處、市科技創(chuàng)業(yè)服務中心、市科技情報所）
6、推動高新區(qū)升格。做好高新區(qū)升格的跟蹤、爭取和協調推進工作，全力爭創(chuàng)國家級高新區(qū)。（牽頭處室：高新處）
三、推進國家知識產權試點城市建設
7、出臺《市國家知識產權試點城市建設實施方案》。強化知識產權制度建設，加快建立企業(yè)為主體、市場為導向、產學研相結合的知識產權保護和運用體系，著力完善區(qū)域服務體系。推動成立市創(chuàng)建國家知識產權試點城市工作領導小組，完善知識產權聯席會議制度，強化督查推進與目標考核工作，全力完成創(chuàng)建目標任務。（牽頭處室：知識產權管理處；參加處室：專利執(zhí)法處）
8、啟動知識產權服務體系建設工作。建設知識產權公共服務平臺，積極引進省內外知名知識產權中介服務機構，健全和完善區(qū)域知識產權中介服務體系。（牽頭處室：知識產權管理處；參加處室：專利執(zhí)法處）
9、加強專利行政保護。加強專利行政執(zhí)法隊伍和基礎條件建設，提升專利行政執(zhí)法能力。完善專利行政執(zhí)法內部規(guī)章制度，推進規(guī)范執(zhí)法。積極開展知識產權執(zhí)法維權“護航”專項行動，重點開展商貿流通領域檢查和整治。深化知識產權維權援助和預警工作。積極配合檢察院、法院、公安部門加強知識產權兩法銜接機制建設。（牽頭處室：專利執(zhí)法處；參加處室：知識產權管理處）
四、健全技術轉移機制
10、完善技術轉移激勵機制。啟動“科技創(chuàng)新券”試點，對中小企業(yè)購買高校院所、科技中介機構的科技服務費用支出進行補助。擴展市科技成果轉化專項資金使用范圍，對本市企業(yè)購買重大技術成果，完成技術合同登記備案，并成功實現產業(yè)化的，對購買費用予以補貼。（牽頭處室：產學研合作處；參加處室：發(fā)展計劃處、科技成果處）
11、加快市技術市場建設。以我市產業(yè)和企業(yè)需求為導向，搭建線上線下、場內場外融合互動的科技成果交易和轉化服務平臺，以科技成果信息和開放服務平臺建設為依托，以技術創(chuàng)新公共服務為基礎，以科技成果信息服務、技術轉移、產學研合作、科技咨詢、科技金融服務、科技培訓服務為主要內容，建設全鏈條、多要素、網絡化的科技成果交易服務體系，優(yōu)化科技成果轉化生態(tài)環(huán)境，促進國內外優(yōu)質科技成果資源的轉移轉化，推進科技創(chuàng)新的步伐。（牽頭單位：生產力促進局；參加處室：科技成果處）
五、完善科技項目評價機制
12、探索市場化征集科技項目。面向社會征集重點產業(yè)領域關鍵核心技術研發(fā)項目，按研發(fā)成果評估情況給予后補助。（牽頭處室：發(fā)展計劃處；參加處室：高新處、農村科技處、科技成果處、產學研合作處、知識產權管理處）
13、開展科技計劃項目信用管理試點工作。加強科技計劃項目相關信用信息的記錄、整合和應用，提高科技誠信意識，營造良好的科技信用氛圍。（牽頭處室：發(fā)展計劃處；參加處室：政策法規(guī)處、高新處、農村科技處、科技成果處、產學研合作處、專利執(zhí)法處、知識產權管理處）
六、構建多層次的科技投融資體系
14、加快推進省科技金融合作創(chuàng)新示范區(qū)建設。建成市科技金融服務平臺，提供投融資信息、銀企自助對接、政府專項資金申請等服務。以高新區(qū)、國家級產業(yè)基地、省科技金融示范區(qū)為重點，加快發(fā)展科技支行、科技小貸、天使投資等科技金融機構。全面推進“蘇科貸”試點，探索采取風險補償、貼息資助、創(chuàng)新支持等相結合的方式，降低中小企業(yè)融資成本和科技創(chuàng)新風險，努力構建多元化、多層次的科技創(chuàng)新投融資體系。（牽頭處室：高新處；參加單位：生產力促進局）
